Conozca qué debe tomar en cuenta para invertir su dinero

Tomar una decisión sobre qué instrumento de inversión debe elegir para resguardar el dinero no es algo que tenga una fórmula única, ni que se pueda hacer mediante decisiones aisladas, por el contrario debe ser algo que se medite tomando en cuenta una serie de factores.

Así lo recomienda Silvia Jiménez, Directora Comercial de Grupo Financiero Mercado de Valores, quien destaca que es un proceso que de partir de las metas patrimoniales de cada persona tomando en consideración factores como el horizonte de inversión, el perfil de riesgo y los objetivos familiares.

Para ello es importante definir objetivos concretos, como adquirir una vivienda, financiar la educación o planificar el retiro, permite establecer un norte claro para la estrategia de inversión.

“No existe una receta mágica y la clave está en contar con el acompañamiento personalizado, de una entidad debidamente regulada, que pueda construir una estrategia de inversión que se ajuste a sus etapas de vida”, señaló Silvia Jiménez.

Aquí es importante también no hacerlo solo, sino contar con una entidad regulada que pueda brindar mayor seguridad al operar bajo supervisión y controles establecidos.

También es necesaria la definición de la estrategia, también debe incorporar elementos como los flujos de ingresos y gastos, así como el perfil de riesgo del inversionista, entendido como su posibilidad de asumir cambios en el valor de sus inversiones.

A partir de estos criterios, es posible identificar qué tipo de instrumentos se alinean mejor con cada objetivo.

• Horizontes de corto plazo (1 a 3 años); suelen priorizarse opciones líquidas y de bajo riesgo, como Fondos de Mercado de Dinero.

• En el mediano plazo (3 a 10 años): pueden incorporarse instrumentos que permitan crecimiento con una volatilidad moderada, como fondos de inversión, ETF (Exchange Traded Fund, fondo cotizado en bolsa) o renta fija con calificaciones intermedias.

• En el largo plazo (más de 10 años); es posible considerar activos con mayor potencial de rendimiento, incluyendo instrumentos internacionales, acciones o fondos con mayor exposición al riesgo.

“El objetivo no debe ser seleccionar un instrumento específico, sino construir una estrategia de inversión alineada a las metas patrimoniales. Al distribuir el patrimonio en distintos tipos de instrumentos, mercados y horizontes, no solo se protege frente a la volatilidad, sino que también se aprovechan diferentes oportunidades”, agregó Jiménez.

De esta manera la inversión debe entenderse como un proceso dinámico, que requiere seguimiento y ajustes periódicos conforme cambian las condiciones del mercado, las tasas de interés o los propios objetivos familiares.

Comprender estos criterios permite a las personas tomar decisiones más informadas y reconocer que la construcción de su patrimonio es un proceso que requiere acompañamiento profesional y una estrategia alineada a sus objetivos de vida.